La industria de seguros ha sido una constante en el mercado por más de 300 años gracias a su capacidad de adaptarse a los cambios y a las innovaciones. No obstante, en los últimos dos años, la pandemia de COVID-19 se convirtió en uno de los mayores desafíos a los que ha tenido que enfrentarse.
La llegada del COVID-19 provocó importantes cambios en el entorno de la venta de seguros, lo que ha llevado a las compañías y a los agentes de seguros a buscar nuevas formas de cumplir con sus objetivos y cerrar ventas. La pandemia ha hecho que la venta de seguros sea más compleja, por lo que ha sido necesario adaptarse a las nuevas circunstancias para seguir siendo relevantes en el mercado y satisfacer las necesidades de los clientes.
En este sentido, la adaptabilidad de la industria de seguros ha sido crucial para hacer frente a esta situación sin precedentes. Las compañías han tenido que ser flexibles y ofrecer soluciones innovadoras para asegurarse de que los clientes sigan recibiendo la cobertura que necesitan. Además, los agentes de seguros han tenido que aprovechar las oportunidades que ofrece la tecnología para seguir interactuando con los clientes y cerrando ventas de manera efectiva.
De acuerdo con información de Chubb, en años anteriores, ocurrieron cambios importantes en ciertos segmentos de clientes y productos, en especial en Latinoamérica. También, se observó que grandes negocios enfrentaron al reto que representaba una gran capacidad de facturación.
Durante este 2023, estos son algunos de los principales retos que la industria y las compañías de seguros estarán enfrentando.
Índice
- Automatización de planes de comisiones
- Digitalización
- Los intermediarios jugarán un papel clave
- Toda la experiencia en el sector del retail
- Nuevas tecnologías
5 retos para la industria de seguros este 2023
1. Automatización de planes de comisiones
La distribución es el principal reto al que se están enfrentando, en especial en la cuestión digital.
La rapidez, la conveniencia y accesibilidad que ofrece la tecnología han hecho que los agentes de seguros se enfrenten continuamente al reto que implica la transición, en especial por lo relacionado a la interacción con entre clientes y agentes.
Los agentes son quienes se enfrentan más a los cambios, y tanto compañías como gerentes deben tomar decisiones estratégicas y crear planes de comisiones e incentivos que sean lo suficientemente atractivos para motivar a sus agentes de seguros.
Un plan de incentivos sólido es una herramienta motivadora que puede impulsar a los agentes de seguros a buscar nuevas formas de acercarse a los clientes, sin importar los desafíos o restricciones que se presenten. Además, este plan podría incentivar a los agentes de seguros a promover el uso de la tecnología entre sus clientes, lo que les permitiría ver detalles importantes relacionados con firmas y seguimientos de una manera más eficiente.
2. Digitalización
Los canales digitales están transformando la industria, pues permite que los clientes recopilen y comparen productos para así tomar decisiones de compra, pero con cierto conocimiento sobre el producto/servicio.
Gracias a la digitalización, la compra de productos y servicios puede tomarse en minutos, además de que pueden realizarse desde cualquier dispositivo móvil.
Las compañías de seguros deben adaptarse constantemente a los cambios en las preferencias de consumo de los clientes para ser relevantes, y es a través de la tecnología como deben hacerlo.
Estas son algunas sugerencias para las compañías de seguros:
- Desarrolla una estrategia omnicanal que integre todos los canales orientados al cliente (incluyendo el uso de las redes sociales) en una experiencia de usuario en computadoras de escritorio, laptops, tablets y teléfonos.
- Crea una función de asistencia remota, fácil de utilizar para los clientes que prefieren evitar el contacto con agentes o intermediarios.
- Asegúrate de que los agentes e intermediarios siempre tengan un papel que desempeñar en el proceso de compra.
3. Los intermediarios jugarán un papel clave
Como hemos visto, la industria de seguros está entrando en una nueva era; así como los consumidores se vuelven cada vez más autosuficientes, también se vuelven más conscientes de las opciones que tienen.
Ya no es suficiente con que las compañías de seguros ofrezcan productos, ahora necesitan ofrecer experiencias que brinden un valor agregado.
En este punto es donde intervienen los intermediarios, ya que desempeñan un papel fundamental para ayudar a los consumidores a encontrar los productos adecuados y entender cómo funcionan.
En cuanto al tema de los seguros, los intermediarios pueden ayudar a educar a los usuarios sobre la administración de riesgos y la prevención de pérdidas.
4. Toda la experiencia en el sector del retail
La industria de los seguros tiene muchos años, así como una larga historia de pólizas complicadas. La forma en que se vendía y compraba en el pasado no estaba orientada al consumidor moderno, que está acostumbrado a comprar lo que necesita, cuando quiere y al mejor precio.
Actualmente, los clientes demandan mayor atención por parte de sus proveedores. Buscan mejores experiencias personalizadas; atrás quedó el uso de llamadas a centros de atención al cliente o emails, y muy probablemente, este tipo de necesidades evolucionen conforme lo haga el consumidor y la tecnología.
5. Nuevas tecnologías
A medida que llegan nuevas tecnologías, el comportamiento y las demandas de los clientes se transforman. Las compañías de seguros deben realizar inversiones tecnológicas para aprovechar las oportunidades que brindan estos cambios.
La falta de infraestructura digital para reducir la exposición al riesgo, impulsar mejores ventas y optimizar las operaciones afectará las perspectivas del crecimiento de una compañía, por lo tanto, es importante invertir en nueva tecnología.
La Inteligencia Artificial es una excelente herramienta para optimizar las operaciones y obtener información fácil de procesar. Por ejemplo, puede ayudar a gerentes de ventas y directivos a tomar mejores decisiones sobre el manejo de las reclamaciones de los clientes. También, puede sugerir qué titulares de pólizas deben priorizarse en función del historial de reclamaciones u otros factores, como la edad.
A medida que más clientes recurran a agentes de seguros en busca de asesoría, veremos la adopción del uso de la IA para optimizar sus operaciones diarias. De esta forma, mejorarás la experiencia tanto del agente, como del cliente.
Además de estos retos, se espera que la industria y las compañías de seguros también se enfrenten a retos como la incertidumbre, una alta inflación y entornos macroeconómicos volátiles.
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