Las comisiones que se les pagan a los agentes de seguros tienden a variar porque dependen de distintos factores; principalmente del tipo de seguro que vende el agente, y de la política de compensaciones que maneje la compañía.
Mientras que algunos agentes perciben un salario, el ingreso principal del resto de los agentes proviene de sus comisiones. Por lo tanto, es complicado vivir del pago de una comisión si no hay un apoyo adecuado.
¿Cómo se realiza el pago de comisión de los agentes de seguros?
Mientras que algunos agentes de seguros ganan un salario y reciben bonos, otros dependen completamente de sus comisiones.
El salario de un agente de seguros en números:
• En el 2019 se reportó que el salario medio de un agente de ventas de seguros fue de $50,940 USD.
• El 25 por ciento (dentro de los 'rankings' de mejores pagados) ganaron $77,460 USD ese mismo año.
• Por otro lado, el 25 por ciento generó tan solo $36,520 USD en comparación del resto.
Usualmente, un agente de seguros vende diferentes tipos de seguros (no solo seguros de vida), por lo mismo, su salario tiende a variar. También, su salario dependerá mucho del tipo de industria para la cual trabaje; por ejemplo, un asesor financiero que vende seguros de vida puede ganar mucho más que un vendedor de seguros para autos.
¿Cómo funcionan las comisiones en las compañías de seguros?
La decisión de cómo se le pagará a un agente de seguros depende de muchos factores como: el tamaño de su base de datos de clientes, su experiencia, etc.
Normalmente, los agentes que venden más de un tipo de seguro ganan más. Las comisiones también dependerán del tipo de seguros que vendan los agentes. Por ejemplo, un agente que vende seguros de vida puede esperar entre el 30 y el 90 por ciento de la prima del primer año de un cliente como comisión.
También hay que considerar los siguientes aspectos:
- Los mejores vendedores pueden ganar el 100 % de la prima total en el primer año como comisión. Subsecuentemente, pueden ganar una comisión del 2% al 5% del segundo al cuarto año, pero los años siguientes, estos pagos podrían detenerse.
- Los agentes de seguros obtienen una comisión baja en las renovaciones de contratos, y mucho de lo que hacen los comisionistas también depende de las compañías de seguros con las que trabajan.
- Algunos agentes trabajan con una sola empresa; se les conoce como agentes cautivos, pero ganan menos.
- Existen compañías de seguros que ofrecen bonificaciones lucrativas en comparación a otras.
- Los agentes que se unen a conglomerados pueden obtener comisiones más atractivas porque los miembros primero juntan y luego dividen sus bonos. Solo que, cada conglomerado tiene su propia regla para dividir las comisiones, así que le recomienda a cada agente que se informe antes de unirse a estos grupos.
Considera que es probable que un agente tenga que devolver hasta el 100 % de la comisión a la aseguradora si el titular de la póliza decide terminarla en el primer o segundo año. Pero si el titular de la póliza sigue pagando las primas, los agentes recibirán solo un pequeño porcentaje de la comisión.
¿Qué se necesita en la industria de seguros para generar una mayor rentabilidad e ingresos?
El éxito de una compañía de seguros dependerá del desempeño de su equipo de agentes; para destacarte de la competencia dentro de esta industria, deben motivar a sus agentes de ventas a tener un desempeño superior.
Ahora que sabes que el pago de comisiones y bonos juega un papel fundamental tanto para el equipo de agentes, como para las compañías de seguros, debes generar un sólido plan de compensación.
Aunque puede ser fácil administrarlo para unos cuantos agentes, llevar el seguimiento de las comisiones generadas de forma manual podría convertirse en un verdadero desafío, en especial si tu negocio está creciendo.
La implementación de una plataforma para la administración y el seguimiento de comisiones puede ayudarte a llevar un mejor manejo de tus planes de comisión. Incluso, tendrás fácil y rápido acceso a reportes y tableros dinámicos con información en tiempo real que te permitirá identificar quienes están teniendo un mejor/mayor desempeño.
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Implementar una solución como Blitz te ayudará a llevar un seguimiento del desempeño de cada agente de seguros, agilizará el proceso de generación de reportes, al mismo tiempo en que podría reducir la rotación de personal al centralizar toda la información en un solo lugar.
También, Blitz ofrece acceso a la información sobre las ventas actuales y las comisiones generadas por cada unidad de negocio o agente.
Si estás en la industria de seguros, Blitz es la solución automatizada que te garantizará un ahorro en tiempo, costos, y te permitirá eliminar errores en el cálculo y pago de comisiones de tu equipo de agentes.
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